Come chiedere un finanziamento? Dal garante ai documenti necessari

Come chiedere un finanziamento? Le possibilità di ottenere un prestito si sono ridotte nel corso degli anni. Infatti, se da un lato nuove norme hanno dato maggiori diritti – come il diritto alla prima abitazione e le forme di indebitamento entro un certo limite – dall’altro gli istituti di credito e gli altri enti che offrono servizi di prestiti e finanziamenti effettuano una valutazione dei pro e dei contro prima di procedere con il prestito. Come scoprire se la richiesta andrà a buon fine?

Come chiedere un finanziamento, i requisiti per il richiedente

Per chiedere un finanziamento ci sono dei requisiti normativi e delle richieste che, invece, arrivano dagli istituti di credito. È importante conoscere bene la differenza per capire quali sono le possibilità di prestito di quella banca e come trovare l’offerta più adatta alle proprie esigenze.

Cosa bisogna avere per fare il finanziamento? Per norma chi richiede un prestito deve:

• maggiore età;
• non essere segnalato come cattivo pagatore nel registro della Crif;
• avere un reddito dimostrabile (anche da partita Iva o da pensione). I redditi dimostrabili sono:
  • la busta paga;
  • il Modello Unico o 730, con particolare riferimento al quadro RN;
  • il cedolino della pensione. Da notare che il reddito da ADI, oppure da pensione di invalidità non sono considerati redditi utilizzabili per capire come chiedere un finanziamento, perché l’istituto di credito non potrà passare al pignoramento in caso di mancato pagamento delle rate con questi redditi.

Poi ci sono dei requisiti richiesti dalla maggior parte degli istituti di credito. Il numero e il tipo di garanzie possono cambiare in base alle richieste del singolo ente creditore. Parliamo di:

• un reddito da dipendente a tempo indeterminato. La banca può fornire prestiti con busta paga richiedendo però una busta paga minima per finanziamento;
• la presenza di un solo finanziamento in corso, cioè quello per cui si sta procedendo con la richiesta in quel momento e non altri;
• la disponibilità di un garante con busta paga. Questa richiesta da parte della banca può avvenire:
  • in presenza di più finanziamenti in corso;
  • se la somma richiesta è importante;
  • è la prima volta che si chiede un prestito, quindi la banca non ha uno storico precedente che consente di capire se il richiedente a è affidabile o meno.

Prima di procedere a come chiedere un finanziamento, è importante verificare la presenza di bonus o incentivi statali che possono dare più possibilità di ottenere l’ok dalla banca. Un esempio è il bonus auto, oppure il bonus per l’acquisto di una casa.

Come chiedere un finanziamento e le richieste per il garante

Come chiedere un finanziamento con un garante? Anche per chi si propone di pagare il prestito in caso di mancato pagamento delle rate da parte del richiedente ci sono dei requisiti specifici. Essi sono:

---

Scarica la nostra app e risparmia con i bonus attivi in Italia:

 

---

 

• un età tra i 18 e i 65 anni, anche se alcune banche chiedono un’età inferiore ai 65 anni;
• la scelta dell’istituto di credito di accettare il garante o no. Infatti, la banca può anche decidere di non accettare il garante, anche se ha il reddito dimostrabile richiesto;
• la possibilità (eventuale) di poter ipotecare un immobile di proprietà;
• un reddito dimostrabile attestato da busta paga. Un autonomo o con partita Iva può non essere accettato, ma dipende sempre dal tempo di attività svolta, da eventuali assicurazioni e dal reddito annuo.

Il garante può non essere accettato per età, oppure se il suo reddito non consente eventuali pignoramenti. In ogni caso, ogni istituto di credito può decidere se accettare il garante o meno.

Come chiedere un finanziamento e farselo accettare

Come chiedere un finanziamento ed essere certi che la procedura vada a buon fine? Purtroppo, la certezza assoluta non esiste, perché ogni istituto di credito o ente finanziatore esegue delle procedure di controllo e sceglie in base anche alle politiche aziendali.

Ci sono dei riferimenti, però, che consentono di capire se i documenti necessari per un finanziamento possono essere sufficienti per ottenere il prestito.

Infatti, se l’istituto di credito mette da subito in chiaro che avrà bisogno di un garante, che ci sono ulteriori valutazioni da fare, oppure che serviranno ulteriori assicurazioni da applicare ai costi del prestito, allora vuol dire che la richiesta sarà accettata con delle condizioni in più.

Verificare in anticipo:

• l’importo del prestito;
• la somma della rata, che non deve superare un terzo del reddito mensile netto;
• il numero di anni del piano di ammortamento, cioè più sono le rate e meno sarà l’importo mensile, ma la banca potrà aspettare solo fino a un certo punto;

può essere un modo per capire se effettivamente la richiesta è accettabile o no per l’istituto di credito, ma la certezza può arrivare solo dalla risposta da parte dell’ente finanziatore.

Come chiedere un finanziamento, i documenti necessari

I documenti necessari finanziamento sono:

• carta di identità e tessera sanitaria del richiedente;
• documenti relativi al reddito:
  • ultime 3 buste paga;
  • ultime 3 dichiarazioni dei redditi;
  • ultimi 2 cedolini della pensione;
• documenti relativi a cosa finanziare. In caso di mutuo, per esempio, l’ente chiede di poter effettuare una perizia sull’immobile per poter valutare la bontà del finanziamento.